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【A社の社員が完全回答】アメックスはブラックでも審査に通るのか?

  • アメックスはブラックでも審査に通る
  • アメックスは審査が甘い
  • アメックスでもブラックだとさすがに無理

などなど。

ネット上ではアメックスの審査に関して色々な情報が飛び交っています。

明らかに間違っている情報も垂れ流し状態です。

問題なのは、ほとんどの情報が信頼性が担保されていないので、一体どれが本当の情報なのかわからないということです。

単なる個人の体験談は、言うまでもありません。

CICすら取得していない状況で審査に通ったとしても、それがブラックでも審査に通ったという証明にはなりません。

100%正しい情報は、アメックスの顧客審査管理課にしかわかりません。

そこに質問したところで回答がもらえるわけでもないのですが、長年アメックスで働いている優秀な社員であれば、申込者の相談から審査部門とのやり取りもしていて、かなり正確な情報を持っているはずです。

ということで、今回はアメックスの複数の営業担当と付き合いがある私がアメックスの審査に関して、みんなが疑問に思っていること、勘違いしていることなどを色々と聞いてみました

疑問や質問などもコメント欄にいただければ正確な情報を回答できると思います。

個人カードでも法人カードでも対応可能です。

アメックスはブラックでも審査に通るのか知りたい人は、最後までしっかりと読んで参考にしてください。

 

まずはブラックについて知ることが重要

2種類のブラック

世間一般でのブラックという表現には、実は2種類あります。

1 現在進行系で借入の返済ができていないので督促状もバンバン届いている状態。

または現在、自己破産を申請中の人。

2 自己破産、債務整理、時効などで現時点では借金はチャラになっている状態。普通に完済したのではなく、最終的には法律の力を使ってきれいになったパターン。

しかし、信用情報機関には過去の良く情報のデータがまだ残っている人。

 

①の状態だと誰もお金を貸したりしませんし、当然クレジットカードも作れません。

②の状態は、借金がなくなってからどれぐらい経過しているかによって可能性はあります。

ブラックでも審査に通る、通らないの話になった時に、通常は①と②を区別をすることなくごっちゃになったまま論じられるので、話がややこしくなっているのです。

 

そもそもブラックとは?

「ブラックでも審査に通る、通らない」の前に、どのような状態が「ブラック」なのかを定義しないと始まりません。

本人はブラックと思っているだけで、実はブラックじゃないということはよくある話で、その逆も同じです。

 

ブラックというのは、いわゆる「金融ブラック」のことです。

よく「ブラックリストに載る」という表現をされることもありますが、そもそも「ブラックリスト」というもの自体が存在しません

名前と生年月日を入力すれば、この人がブラックだとわかるようなデータベースは存在しません。

一定期間返済が滞ったり、破産した場合に、事故情報が信用情報機関に登録されます。

この情報が世間一般では「ブラックリスト」と言われ、事故情報が登録されている状況を「ブラックリストに載っている」と言われます。

 

ブラックの定義とは?

金融ブラックの定義としては、

異動がついた後も一切返済がなく、債権が移管した状態

として話を進めましょう。

つまり、債権移管後時効が成立していれば問題ありません。

自己破産も借金がチャラになったわけですから債務はゼロです。

ブラックではありません。

異動も、民事再生も完済していればブラックではありません。

債務はゼロなのですから。

一般的には、自己破産・民事再生=ブラック と言う人が多すぎるのです。

 

アメックスはブラックでも審査に通るのか?

アメックスはブラックでも審査に通る、アメックスは審査が甘い、というのは良く聞く話です。

どちらも、表現としては正しくありません。

アメックスは、とある申込み方法をすると審査に通る可能性が高い

というのが、正しい表現です。

 

アメックスの申込み方法

アメックスの申込みには、オンラインオフラインの2種類があります。

 

オンラインも、公式サイト紹介プログラムの2つのルートがあります。

どちらも審査方法は、申込者の情報と信用情報機関の情報を元にスコアリングしてコンピューターが自動で審査を行います。

オンラインですので、審査に通りやすくするためにできる対策は限られます。

対策1電話番号

自宅に固定電話がある場合は、必ず入力しましょう。

固定電話は住所が確定しないと引くことができません。

携帯電と違って番号を簡単に変えることもできません。

督促の連絡をする場合も、固定電話であれば番号が変わっていてつながらない、どこにいるかわからないという心配が少なくなります。

ですから、審査においても固定電話の番号は携帯電話よりも高いスコアリングがされていると考えられます。

もちろん、携帯電話だけならNGというわけではないので、固定電話もあればより加点されるという風に考えましょう。

対策2年間所得

所得

以前は、年収による足切りをしていた時期もあったようですが、現在はありません。

年収に関しては、もちろん多ければ多いほど良いのですが、審査の可否というよりは、利用枠の金額に影響を与える項目と言えます。

特に年収を証明する書類の提出もしませんので、ぶっちゃけ言うと嘘の数字であっても確かめようがありません。

つまり、これを重要視する意味がないのはおわかりでしょう。

しかし、主婦(主夫)の方は、配偶者の年収も合わせた金額を入力しましょう。

 

一方、オフラインの場合は、アメックスの営業担当と対面で書面での申込みになります。

この時に、本人確認書類(運転免許証等)を準備しておくと審査が早くなり手元に届くのもより早くなります。

申込書の記入に関しては、アメックスの営業担当の言う通りに順番に記入していけばOKです。

記入漏れやミスがあっても、営業担当が確認してくれるので大丈夫です。

オンラインだと全て自分で再確認する必要がありますし、間違っていたとしても指摘してくれる人がいないので気付くことなくそのまま申込む可能性もあります。

コンピューターの自動審査ではなく、人による裁量の余地が生まれます。

そうです!

この方法こそ、アメックスで一番審査に通りやすい申込み方法なのです!!

 

アメックスでブラックでも審査に通過した、というのはほとんど営業担当経由での申込みです。

ブラックだけどオンラインで審査に通過した、という人もいますが、実はブラックではない可能性の方が高いです。

本人がブラックだと思い込んでいるだけで、審査基準は十分に満たしていたということです。

オンラインで申込んで審査に通る人は、当然ですが営業担当経由で申込んでも審査に通る人です。

営業担当経由で審査に落ちる人は、オンラインでは秒速で審査に落ちます。

本来オンラインだと審査に落ちるはずの人が、審査に通過する確率が上がるのが営業担当経由の申込みなのです。

 

アメックスの審査は甘いのか?

アメックスの審査が甘い理由

「他のクレジットカードは、どこも審査に落ちたけどアメックスは審査に通った」

このような事例も聞いたことがあるかも知れません。

「アメックスの審査は激甘!」

そんな情報も色々な所で目にします。

しかし、これはブラックでも審査に通ったというよりも、アメックスの審査基準がそもそも国内のカード会社とは違うからという方が正しい場合が多いです。

日本は、一度自己破産や債務整理をすると、再び立ち直るチャンスが与えられにくいと言われています。

一方、アメリカは過去に破産した経験があっても、現在きちんと仕事をしていて支払い能力があればOK

一度や二度の失敗でこの人はダメな人というレッテルを貼るのではなく、もう一度チャンスを与えようという風土があります。

 

どの信用情報機関の情報を元に審査をするかという点でも、国内のカード会社とは異なります。

アメックスが審査で見ているのは、主にCIC(指定信用情報機関)JICC(日本信用情報機構)の2つです。

銀行系は審査が厳しいと言われるのは、CICやJICCに加えてKSC(全国銀行個人信用情報センター)の情報を見るところがあるからです。

 

 

他社はその人の過去の情報を重視するのに対して、アメックスは現在や将来を重視するというのも大きな違いです。

一度問題があってクレジットカードが作れなくなったとしても、復活できる期間がより短いのがアメックスとも言えます。

 

アメックスの利用限度額

アメリカン・エキスプレスのカードは、一律の利用限度額を設けておりません。

お客様のカード利用実績・支払実績によって変動します。

アメックスの公式サイトには、このように記載されています。

誤解されがちですが、これは無制限に使えるというわけではありません

利用限度額は少なくなるかも知れませんが、カードを発行することを優先する。

だから、国内のカード会社が設定する「限度額」とは異なり、会員の属性やカード利用状況に応じて、利用可能な金額自体が頻繁に変動します。

ゴールドカードだけど利用限度額は10万円。

その人の信用情報によっては、そんな事も十分にあり得ます。

他社の場合では、ゴールドカードが発行されるとなった時点で利用限度額100万円が確定します。

アメックスは、

利用限度額を一律にしないこと

高い年会費を取ること

で貸し倒れのリスクを排除しているのです。

当然、楽天カードの審査には落ちたけどアメックスの審査には通ったということが起こります。

 

まとめ

アメックスだからと言ってブラックでも審査に通るというのは、完全に間違いです。

現時点で延滞中・自己破産申請中の人であれば、さすがにアメックスでも審査に落ちます。

過去に金融事故を起こした人でも、今は債務がゼロの状態かつ20歳以上の安定した収入があれば審査に通る可能性は残されています

オンラインからではなく、アメックスの営業担当から申込むことで、さらに可能性が上がります。

アメックスの営業担当であれば、申し込み前に丁寧なヒアリングを行い、どのようにすれば一番審査に通る可能性が上がるかを正確にアドバイスしてくれます。

つまり、絶対にアメックスの審査に通りたい人が最初にやるべきことは、アメックスの営業担当と知り合いになることです。

 

「周りにアメックスの営業担当がいません、、、

私は諦めるしかないのでしょうか?」

そんな人も諦める必要はありません。

お問合せフォームから「アメックス担当者紹介の件」でお問合せいただければ、私から優秀な営業担当をご紹介します。

基本的には対面になりますが、絶対に対面しないと不可というわけでもありませんので、その辺はご安心ください。

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