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spgアメックスの審査に落ちた【原因と対策をアメックス社員に聞いた】

spgアメックス

残念ながらspgアメックスの審査に落ちましたか?

spgアメックスが欲しくて再申込みをしたいのであれば、きちんと審査に落ちた原因を突き止めて対策することが重要です。

spgアメックスは諦めて他のクレジットカードを申込む場合でも必須になる知識です。

何も考えずに闇雲に再申込みをしてもまた審査に落ちるだけです。

今回は、spgアメックスの審査に落ちた人が

  • 審査に落ちた原因を知る方法
  • spgアメックスの再申込みで気を付けること

について詳しく解説します。

アメックスの営業担当にもspgアメックスの審査に落ちた人は、どうするべきかを聞いてみましたので、是非参考にしてください。

 

spgアメックスの審査に落ちたら最初にすること

なぜspgアメックスの審査に落ちたのか、本当の原因がわかるのはアメックスの審査部の人だけです。

審査に落ちた原因をアメックスや信用情報機関に問い合わせをしても絶対に教えてくれません。

審査に落ちた原因を知るためにできることは、あくまで審査に落ちた原因で可能性が高いと思われることを見つけることだけです。

 

審査に落ちた原因が何かを知るためにまずするべきことは、信用情報機関での情報開示請求です。

spgアメックスの審査に落ちた原因は、信用情報機関で情報開示請求をすることでわかる場合が多いです。

信用情報とは、「信用取引」に関する(過去から現在までの)取引事実を客観的に表した情報です。

クレジットやローンなどを利用した際の契約内容や返済・支払状況(期日通りに返済・支払したかなどの利用実績)、利用残高などに関する情報があります。

この信用情報が登録されているのが信用情報機関です。

 

spgアメックスの申込みをする場合は、申込み者の信用情報が下記の信用情報機関に必ず登録されます。

それが、CIC(シー・アイ・シー)とJICC(日本信用情報機構)です。

「いつの間にそんな信用情報機関に情報が登録されたの?そんな許可を出した覚えがない!」という人は多いかも知れません。

しかし、spgアメックスの申込みをしたことがあるということは、「個人情報の取扱に関する重要事項」を確認し、同意して申込みをしているのです。

登録情報および登録期間

おそらく確認せずに申込みをした、または忘れているのどちらかでしょう。

「個人情報の取扱に関する重要事項」を見たことがないという人は、この機会に一度見てみるのと良いですよ。

 

信用情報機関で情報開示をする方法は、以下の3つがあります。

1 窓口

2 インターネット

3 郵送

 

1 窓口

信用情報機関の窓口に行くと情報開示ができます。

事前に場所と営業時間を確認してから行くことをおすすめします。

特に遠方から行く人は事前確認必須です。

開示請求は、本人だけではなく、任意代理人、法定代理人、法定相続人もできます。

本人が申込む場合は、本人確認書類と以下の所定の手数料が必要です。

クレジットカードを申込む際に登録した電話番号が必要になるので、電話番号を調べてから窓口へ行きましょう。

登録情報は電話番号で紐づいているので、番号がわからなければ情報開示ができません。

携帯電話番号が変わってから長年経過している人は、以前の番号を思い出せずに情報開示できないということがあるようです。

信用情報機関手数料窓口
CIC500円(税込)窓口の所在地
JICC500円(税込)窓口の所在地

※現在は新型コロナウイルス感染症の影響でCICとJICCは窓口での開示を休止している場合があります。

 

2 インターネット

クレジット契約で利用した電話(携帯電話または固定電話)から電話をして受付番号を取得します。

その番号をパソコンやスマホから入力することで情報を開示できます。

信用情報機関手数料
CIC1,000円(税込)
JICC1,000円(税込)

CICは、パソコンとスマートフォンのどちらにも対応しています。

JICCは、スマートフォンのみ対応なので専用アプリのダウンロードが必要です。

JICCアプリ

窓口まで出かける時間と開示までの早さを考えるとコスパは一番良い開示方法と言えるでしょう。

 

3 郵送

WEBから信用情報開示申込書をダウンロードし、申込書に必要事項を記入します。

申込書、本人確認書類、定額小為替証書を同封して信用情報機関に郵送して報告書を取り寄せます。

信用情報機関手数料期間
CIC1,000円(税込)1週間~10日
JICC1,000円(税込)1週間~10日

郵送は、一番時間とお金がかかる情報開示方法です。

1,000円の定額小為替証書は発行手数料が別途100円かかります。

さらに、郵送のための切手代が必要です。

合計すると約1,200円です。

 

アメックスは、CICとJICCの情報を元に審査をしています。

「敵を知り己を知れば百戦危うからず」です。

是非、一度CICとJICCの開示請求をしてみましょう。

CIC

信用情報を見てみると、思わぬところで軽微な滞納をしていたことなどを発見することがしばしばあります。

自分ではすっかり忘れていたというわけです。

CICでは《入金状況》は2年間残ります。

几帳面な人は軽微な延滞でも記録してたり、記憶していたりするかも知れませんが、ほとんどの人は忘れていることが多いでしょう。

さずがに、毎月支払い督促を受け取っていたり、自己破産していれば覚えているでしょうが(;^ω^)

 

CICでは、以下の場合に「異動」になります。

  • 返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延(延滞)があるものまたはあったもの
  • 返済できなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
  • 裁判所が破産を宣告したもの(破産手続開始の決定がされたもの)

移動

これが、俗にいう「ブラック」という状態です。

「自分はブラックなのでspgアメックスの審査に落ちた」と思っていても、CICで異動になっていなければ他の原因で審査に落ちた可能性が考えられます

そういう意味でも正確な情報を知るために情報開示をすることがとても重要なのです。

 

spgアメックスの審査に落ちた原因はこれかも

spgアメックスの審査に落ちた原因は、下記の可能性もあります。

 

最近多くのクレジットカードに申込みをした

クレジットカード

クレジットカードを短期間で大量に申込む人は、

  • お金に困っているか
  • ポイントサイトのポイント目当て

のどちからでしょう。

割合で言うと前者の方が圧倒的に多いはずですが。

当然ですが、お金に困っていると人にお金が使える環境を与えると回収できないリスクが高いです。

そんな人にカードを発行するのは自殺行為なので、カード会社はお金に困ってそうな人がspgアメックスの申込みをしても審査に通しません。

直近でクレジットカードの申込みが多い原因がポイントサイトのポイント目当てであることまでカード会社はわかりません。

 

クレジットカードの申込み情報は、CICとJICCに6ヵ月間登録されます。

年収や属性などを考慮して、返済能力を超えていると判断されれば審査に落ちます。

1ヶ月で何枚の申込みをすれば審査に落ちるという明確な基準はありません。

返済能力は人によって違うからです。

 

私の場合は、1ヶ月で5枚のクレジットカードに申込みをして審査に落ちました。

しかし、1ヶ月に9枚のクレジットカードを申込んでも全て審査に通ったという人もいます。

このように、短期間で大量にクレジットカードの申込みをして審査に落ちるようになった状態を「申込みブラック」と言います。

申込みブラックの状態になると、どれだけ難易度が低いと言われているクレジットカードでも審査に落ちます(;^ω^)

私が審査に落ちたのもほとんどは年会費無料のクレジットカードでした。

メール

 

最近転職した、無職

安定した収入があることは、クレジットカードの審査に通るためには重要な条件です。

それはspgアメックスに限らず全てのクレジットカードに言えることです。

転職の回数までは申込み情報から判断できませんが、勤続年数が短いと収入が不安定という判断をされます。

つまり、審査に落ちる可能性が高くなります。

独立起業して間もないという人も、審査に通りにくいです。

年収が高いことよりも、勤続年数の長さの方が審査に与える影響は大きいです。

信用とは長い時間をかけて築くことができるものだということがわかります。

求職中の状態も含めて無職でクレジットカードの審査に通るというのは、かなり可能性が低いことだというのは言うまでもありません。

収入がない状態で仮に審査に通っても返済できない可能性が高いので、しっかりと仕事に就いてから申込みをしましょう。

 

申込み対象者ではない

spgアメックスの申込み対象者は、以下です。

年齢:20歳以上

・原則として定職、定収入がある方
・専業主婦/主夫は世帯収入での申込可
・年金受給者は申込可

この申込み対象者に該当しない場合は、確実に審査落ちします。

アメックスの場合は、プロパーではなく提携カードは18歳以上から申込みができるものもあるので、20歳未満の人が知らずにspgアメックスに申込みをすると審査に落ちます。

 

申込み対象者の条件が20歳以上となっているので「20歳以上の学生はどうなるの?」という疑問を持った人もいるかと思います。

これに関しては、アメックスの営業担当に質問して下記の回答を得ました。

学生でも20歳以上であればspgアメックスの申込み対象者になりますか?
20歳以上の学生でお仕事をされていない場合は対象外です。(パートも対象外)
アメックス社員

 

20歳以上の学生で副業をしていて個人事業主としてspgアメックスの申込みをした場合は、どうですか?
20歳以上の学生で個人事業主としてお仕事をされている場合はお申込み対象となります。(審査は御座います)
アメックス社員

 

「アメックスはステータスが高いので主婦は申込み対象と思っていなかった」という人が多いですが、主婦でも申込みの際に世帯年収を入力することで問題なく審査を受けることができます

spgアメックスは無料宿泊特典が大きな魅力なので、夫婦でそれぞれspgアメックスを持っているという人もいます。

spgアメックスの家族カードは無料宿泊特典が付いてないので、無料宿泊特典が目的であれば本会員にしましょう

spgアメックス

 

spgアメックスの再申込みで気を付けること

spgアメックスの審査に落ちても、spgアメックスを諦めきれないという人は再申込みしかありません。

再申込みをする際は以下の点に十分気を付けましょう。

  • 審査に落ちてから3ヶ月以内は再申込みをしない
  • 再申込は6ヶ月以上の期間を空けてから
  • 再申込みまでにしっかりクレヒスを積む
  • アメックスの営業担当から申込む

 

審査に落ちてから3ヶ月以内は再申込みをしない

アメックス社員
一度審査に落ちると3ヶ月間はシステムで自動的に見送りになります。

 

再申込は6ヶ月以上の期間を空けてから

アメックス社員
審査に落ちてから3ヶ月以上経てば再申込みはできますが、半年から1年程度空けることが理想的です。

これはspgアメックス以外のクレジットカードを申込む場合も同じです。

 

再申込みまでにしっかりクレヒスを積む

アメックス社員
再申込みをするまで支払いが遅れたりしないように気を付けて、クレジットヒストリーを積みましょう

携帯電話の端末を分割払いで購入している人は、カードの支払い情報状況以外にも分割に関する情報も登録されることを知っておきましょう。

つまり、いくらカードの支払いは期日を守っていても、携帯電話の料金の支払いが遅れると信用情報が汚れることになります。

分割払いで商品の購入やサービスの利用をしている人は、十分注意が必要です。

 

アメックスの営業担当から申込む

アメックス社員
実は、WEBから申込むよりもアメックスの営業担当から申込む方が、spgアメックスの審査通過率が高くなるというデータがあるのです。

営業担当から申込む場合は、オンラインではなく書面での申込みになります。

申込書は営業担当が対面でチェックするので、書類の不備で審査に落ちるということはなくなります。

 

まとめ

spgアメックスの審査に落ちたら

  • CICやJICCの信用情報を開示して審査に落ちた原因を知る
  • 再申込みは6ヶ月以上の期間を空ける
  • 審査通過率が上がるので再申込みはアメックスの営業担当からする

というのが一番審査に通る方法です。

 

営業担当からspgアメックスを申込むと、公式サイトから直接申込むよりも入会特典が豪華になるので超お得です。

送られてくるカードは全く同じなので、どうせなら入会特典でより多くのポイントがもらえる方が良いですよね。

「信用情報が不安で・・・」という人は、審査に通るためのアドバイスもしてくれます。

営業担当は新規でどれだけカード発行ができるかというのが営業成績になるので、あの手この手を使って審査に通る方法を教えてくれます。

 

「アメックスの営業担当の知り合いはいないけど、一番審査通過率が高くて一番お得なら是非営業担当から申込みをしたい」という人は、私から紹介することも可能です。

お問合せフォームから「アメックス担当者紹介の件」でお問い合わせいいただければ、ご紹介させていただきます。

 

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