「アメックスで審査落ちしたけど絶対にアメックスを手に入れたい」
「アメックスで否決されたけど再申込みで可決する方法を知りたい」
そんな人のために、再申込みの適切なタイミングと審査通過率がグーンと上がるコツを教えます。
今回は、アメックスの担当の方にも協力していただき、再申込み対策について解説します。
審査に落ちる原因
アメックスの審査に落ちる原因で最も多いのが、信用に関するものです。
クレジットカードというサービスの特性上、信用がないと審査に落ちるというのは容易に想像できると思います。
そもそも「クレジットカード」という名前自体が、顧客のクレジット（信用）により後払いを可能にしている決済手段（カード）なのです。
信用がない人に無条件でお金を貸そうとは誰も思わないので、やはりその人の年収や過去の実績を調べて、確実に返してもらえると判断できる人に貸すでしょう。
審査に落ちる＝カード会社が不安になる要因がある、というわけです。
信用に関しては、審査に落ちた人であれば自分で心当たりがあるはずです。
- 直近でローンやクレジットカードの支払いを延滞した
- 直近で大量のクレジットカードの申込みをした
- 自己破産や債務整理をした
などです。
他には、そもそもアメックスの申込み対象者に該当しない場合も、当然審査に落ちます。
年齢
満20歳以上の安定した収入がある方がアメックスの申込み対象年齢です。
職業
パートやアルバイトの人は、申込みができません。
以前はカードによって「年収」を審査基準の１つとして考慮していた時期もありましたが、現在はなくなっています。
年収に関しては自己申告の数字で、それを証明する書類の提出も必要ないので、信頼性が低い項目であることがわかります。
再申込みはできる？最適なタイミングは？
アメックスの審査に落ちた人でも再度の申込みは可能です。
これに関しては、アメックスの公式サイトにも下記の記載があります。
前回のお申込日より6ヶ月以上経過している場合、再度お申し込みいただけます。ただし、カードの発行に際しては弊社の所定の審査があるため、ご希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。
6ヶ月以上経過してから申し込んだ方がよい理由は、6ヶ月経てばCICから前回の照会記録が消えるからです。
情報の種類によって保有期間があり、期間が過ぎた情報は自動的に削除されるようになっています。
| クレジットカード情報 | 契約期間中、おようび契約終了から5年間 |
| 申込情報・利用記録 | クレジット会社等がアクセスした日から6ヶ月間 |
ローンやクレジットカードの申込みをした場合は、CICに申込情報が記録されます。
アメックスは、クレジットカードの申込みがあれば、その人のCICでの情報を照会し、その情報を審査基準の１つにしています。
審査に通る申込み方法
紹介プログラムによる審査の優遇
過去にアメックスは紹介プログラムを利用することで審査が優遇されていたことがありました。
ですから、過去に審査落ちした人は紹介プログラムで申込みをすれば審査に通る確率が上がっていたのです。
しかし、現在は紹介プログラムによる審査の優遇はなくなっています。
アメックスの公式サイトに関しても下記のように記載されています。
「ご紹介プログラム」でご紹介された方のお申し込みに対する審査の優遇は、現在実施しておりません。ご入会に際しましては、ご紹介以外の方法でのお申し込みと同様に弊社所定の審査がございます。
ネット上には、未だにアメックスの紹介プログラムで審査が優遇されるというような情報が見られますが、これを信用すると再申込みでも審査に落ちてしまう結果になりかねないので注意が必要です。
営業担当経由での申込み
アメックスを申込む方法には、主に下記の３つがあります。
ネットで公式サイトから申込む
紹介プログラム経由で申込む
営業担当経由で申込む
この中で最も審査に通る確率が高いのが、③です。
営業担当経由での申込みに関しては、オンラインではなく書面での申込みです。
郵送も可能ですが、基本的にはアメックスの営業担当と会ってその場で申込書類に記入し、本人確認書類も提出しての申込みになります。
詳細は伏せますが、実は審査に通る確率が上がる申込み書類の書き方というものが存在します。
営業担当経由なら、このテクニックを使って申込むので審査に通る確率がグーンと上がるわけです。
ネットで申込むと、入力する情報に関しては、全て自分の勘と経験に頼るしかありません。
間違いがないかのチェックをするのも自分です。
もし入力ミスで審査に落ちたとしても、それは審査に落ちたという結果でしか知ることができません。
営業担当経由なら、全ての内容を営業担当がチェックしてから審査に入るので、入力ミスでの審査落ちは100％防ぐことができるのです。
後は、機械による自動審査ではなく、人による審査なので裁量の余地が発生するのも重要な点です。
ネット上では、
「ブラックでも審査に通過した」
「遅延をしていたけど審査に通過した」
などの情報がありますが、これらは全て営業担当経由によるものなのです。
誤解して欲しくないのは、
営業担当経由での申込み＝ブラックでも審査に通る
ということではありません。
アメックスの営業担当なら、その人の過去や現在の状況を総合的に判断して、最も適切なタイミングで最も適切な方法で申込み方法ができるので、結果として一般的に審査に落ちて当然と思われているような人でも審査に通る事例が発生しているに過ぎません。
まとめ
アメックスの審査に落ちて再申込みで最も審査通過確率を上げたいなら、アメックスの営業担当経由での申込みです。
ネット上で営業担当経由の申込み窓口があるわけでもないので、営業担当経由で申込みをする場合は、営業担当を紹介してもらう必要があります。
営業担当と知り合うメリットは、審査に通りやすくなる以外にも色々とあります。
周りにアメックスの営業担当を紹介してくれる人がいないという人は、お問合せフォームから「アメックス担当者紹介の件」でお問い合わせください。
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