クレジットカード

【アメックス社員に聞いた】アメックスはどこで作るのが一番お得か?

アメックス

この記事では、

  • アメックスをどこで作ればいいか知りたい
  • アメックスの一番お得な作り方を知りたい
  • アメックスの審査に絶対に通りたい

という人に確実に役に立つ情報提供をする記事です。

アメックスの作り方は複数あり、どこで作るかで特典内容が異なります。

それを知っている人と知らない人の差は大きいです。

私自身はアメックスを10年以上使い続けていますし、アメックスの営業担当ともつながりがあります。

今回の記事を読めば、アメックスはどこで作れば一番お得になるかがわかります。

アメックス社員
アメックスの社員で保有率No.1はspgアメックス、No.2はアメックスプラチナです。

 

アメックスの3つの申込み方法

アメックスの申込みは、下記の3つの方法があります。

1 オンライン

パソコン

公式サイトから直接申込みをする方法です。

何も知らない多くの人は、この方法で申込むのですが入会特典は最もショボいです。

 

2 紹介

友達紹介

アメックスの紹介プログラムを利用して、既存のアメックス会員から紹介専用URLを受け取り、そのURLから申込みをする方法です。

紹介専用URLにアクセスすると、紹介プログラム専用サイトであることが表示されます。

公式サイトよりも入会特典の内容が豪華なのでお得です。

公式サイトと比較してどれだけお得かは、券種毎に異なります。

最大60,000ポイントも違います。

60,000ポイントをカード決済で貯めようと思うと600万円の決済が必要です。

 

3 営業担当

アメックスの営業担当経由で申込む方法です。

アメックスの営業担当を知らないと申込みができません。

ですから、3つの申込み方法で最も知られていない方法です。

入会特典の内容は、紹介プログラムよりも豪華な場合が多いです。

しかし、時期によっては営業担当経由よりも紹介プログラムの方が豪華なこともあります。

 

アメックスの審査に通るコツ

クレジットカードを作りたいと思っても、みんなが作れるわけではありません。

そうです。

クレジットカードには審査というものがあり、審査を通過した人だけがクレジットカードを手にすることができるのです。

何も考えずに申込みをする人と、審査の仕組みを理解して申込む人では審査通過率が変わります。

国内のクレジットカード会社と審査基準は異なりますが、アメックスも例外ではありません。

ブラックでも審査に通る、審査が甘い、などと言われますが、そんなアメックスでも審査に落ちる人は必ずいます。

以下では、アメックスの社員から直接聞いた審査の仕組みと難易度について解説します。

 

審査の仕組み

アメックスを申込むには、3つの申込み方法があるというのはすでに述べた通りです。

どこから申込むかで、審査方法も異なります。

オンラインかオフラインか。

つまり、ネットから申込む場合アメックスの営業担当経由で申込む場合の2つです。

紹介プログラムもネットから申込む場合と審査方法は同じです。

 

1 ネットからの申込み

ネットから申込んだ場合、審査はコンピューターが自動で行います。

申込者が入力した情報と信用情報機関に登録されている情報を元にして、点数をつけて評価します。

 

メモ

信用情報機関と言うのは、

  • 指定信用情報機関(CIC)
  • 日本信用情報機構(JICC)
  • 全国銀行協会(JBA)

などでクレジットカードに申込むと信用情報機関に情報が登録されます。

すでにクレジットカードを持っていれば、利用状況もわかります。

他にもキャッシング、ローンなどもいつどこの会社に申込みをしたか、可決したか否決したか、遅延していないかなどがわかります。

 

点数が審査基準より高ければ可決、低ければ否決。

当然ですが、過去に良くない情報の記録があれば、リクスが高いと判断されて審査に落ちることになります。

アメックスの場合は、信用情報機関の情報で照会するのは、CICJICCです。

CICは2年分しか情報が残らないので、2年以上前の情報は審査に関係しないというわけです。

直近2年間で1ヶ月以上の延滞があれば、ほぼ審査に通りません。

軽微な遅延が半年や1年前にあっても大丈夫です。

ネットからの申込みは、100%コンピューターが審査をするわけですから、申込者の方で審査に通るためにできることは限られます

過去に遅延などがあれば、申込みの時期を調整することで審査に通る確率を上げることはできます。

あとは、申込みの際に下記のことに気を付ければ審査通過率が上がります。

固定電話

携帯電話番号だけだと審査に落ちるというわけではありません。

最近は携帯電話が普及しているため家に固定電話がない家も多いと思います。

カード会社が心配点は利用代金が回収できなくなることです。

カードを発行した人が住所不定だと、もしもの時に連絡がつかなくなってしまう可能性があります。

固定電話があるということは、住所が確定するわけで、居場所も特定できるため、審査においてプラス評価になるのです。

固定電話がある場合は必ず入力しましょう。

年間所得

所得

所得は高いに越したことはありませんが、万円単位まで正確に入力する必要はありません。

例えば、年収450万円の場合は50万の部分は四捨五入して500万円と入力してOKです。

主婦(主夫)の場合は、配偶者の所得と合算した数字を入力しましょう。

以前は、年収の額が審査に影響することがありましたが、今は審査の可否というよりも、審査通過後の利用枠の設定に使われることが多いです。

 

2 営業担当経由の申込み

営業担当経由で申込む場合は、対面で申込書に記入して申込みます。

アメックスの営業担当が申込用紙を持ち帰り、審査部門で審査が行われます。

ここでも、オンラインの場合と同様に信用情報機関の情報は照会します。

記入漏れやミスはアメックスの営業担当が全てチェックしてくれるので、記入漏れやミスが原因で審査に落ちることがなく安心です。

 

どこから作るかで審査難易度が変わる

審査方法が変われば、審査難易度も変わります。

オンラインとアメックスの営業担当経由では、審査難易度が変わります。

かつては、紹介プログラムで優遇審査がされたいたこともありましたが、現在はなくなっています。

未だに勘違いして紹介プログラムは優遇審査が受けられると思っている人がいますが、古い情報ですのでご注意ください。

 

アメックス社員
営業担当経由は、審査が優遇されるので審査難易度は低いです。

そもそもアメックスは外資系企業で、国内のクレジットカード会社とは審査基準が異なります。

アメックスと国内のクレジットカード会社では、信用情報機関の照会先やいつからいつまでを考慮するかの期間が異なります。

この違いが顕著に現れるのが、過去に金融事故を起こした経験がある人が申込みをした場合です。

Aさんは、過去に自己破産をして現在は債務がない状態。

国内のクレジットカードに申込みをしたが、過去の良くない情報を参考にする期間が長いので審査に通らない。

一方、アメックスは過去の情報よりも現在の状態を主に審査対象にするので審査に通る。

こういうことが起こります。

だから、アメックスはブラックでも審査に通った、審査が甘い、と言われることが多いのです。

 

アメックスの利用限度額は一律の制限がありません。

これは、無制限に使えるという意味ではなく、その人の状況により利用限度額を柔軟に調整し、利用限度額の確保よりも審査に通すことを優先しているということなのです。

ですから、ゴールドカードなのに利用限度額が10万円ということも起こります。

 

オンラインの場合は、コンピューターが自動で審査をするので、申込者が入力した情報と信用情報機関の情報で全てが決まります。

一方、営業担当経由の場合は、その人の状況を詳しくヒアリングして少しでも審査に有利になるような情報を集めた状態で人が審査をします。

つまり、裁量の余地があるので申込者の情報と信用情報機関の情報にプラスの要素を加えることができ、オンラインより審査に通る確率が上がるというわけです。

 

まとめ

アメックスの申込みは、公式サイトから直接申込むのが一番です。

その時の入会キャンペーンの特典内容、券種に応じて「紹介」または「営業担当経由」で申込みをしましょう。

 

公式サイトの入会特典内容は、公式サイトを見ればわかります。

紹介の入会特典内容は、紹介者に聞けばわかります。

営業担当経由の入会特典内容は、営業担当経由に聞けばわかります。

営業担当と知り合いになれば、全てわかります。

紹介プログラムから申込みをする場合は、既存会員から紹介専用URLを受け取る必要があります。

もし周りに既存会員がいない場合は、私から紹介することが可能です。

下記よりお問い合わせいただければ直ぐに紹介専用URLをお送りします。

アメックスカードの紹介お問い合わせ


 
営業担当の紹介を希望する人は、お問合せフォームから「アメックス担当者紹介の件」でお問合せください。

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