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アメックスグリーンの審査に落ちた【原因と対策をアメックス社員に聞いた】

アメックスグリーン

アメックスグリーンの審査に落ちましたか?

「もう二度とクレジットカードの申込みはしない!」という人以外は、審査に落ちた原因を知って再申込みまたは他のクレジットカードの審査に通る対策をしましょう。

この『振り返り』をしないと次も同じ結果になる可能性が大!

今回は、アメックスグリーンの審査に落ちた人が

  • 審査に落ちた原因を知る方法
  • アメックスグリーンの再申込みで気を付けること

について詳しく解説します。

アメックスの営業担当にもアメックスグリーンの審査に落ちた人の原因と気を付けることについて聞いてみましたので、是非参考にしてください。

私もアメックスグリーン(ビジネス)を持っています。

アメックスビジネス

 

アメックスグリーンの審査に落ちた原因を知る方法

アメックスグリーンの審査に落ちた原因が何かを100%突き止めることは難しいです。

審査に落ちた原因をアメックスに問い合わせをしても教えてくれません。

信用情報機関に問い合わせをしても教えてくれません。

あくまで、その可能性が高いという原因を推測できるに過ぎませんが、信用情報を開示することで審査に落ちた原因を正しく推測することはできます

審査に落ちた原因を知り対策をすることで、次回以降の審査に通る可能性を高めることができます。

 

1 信用情報機関で情報開示請求をする

アメックスグリーンの審査に落ちた原因は、信用情報機関で情報開示請求をすることでわかる場合が多いです。

信用情報とは、個人の年収や住宅情報、勤務先等の属性情報及びローンなどの支払い情報のことです。

この信用情報が登録されているのが信用情報機関です。

クレジットカードの申込みをする場合は、申込み者の信用情報が信用情報機関に必ず登録されるようになっています。

信用情報機関は、CIC(シー・アイ・シー)、JICC(日本信用情報機構)、KSC(全国銀行個人信用情報センター)などです。

信用情報機関での情報開示方法は、次の3つです。

1 窓口

2 インターネット

3 郵送

 

1 窓口

信用情報機関の窓口で情報開示ができます。

本人だけではなく、任意代理人、法定代理人、法定相続人も開示請求ができます。

本人が申込む場合は、本人確認書類手数料が必要です。

クレジットカードを申込む際に登録した電話番号が必要になるので、電話番号を調べた上で行くことをおすすめします。

信用情報機関手数料窓口
CIC500円(税込)窓口の所在地
JICC500円(税込)窓口の所在地
KSC

KSCは窓口での情報開示ができません。

※現在は新型コロナウイルス感染症の影響で窓口の開示を休止している場合があります。

 

2 インターネット

クレジット契約で利用した電話(固定電話または携帯電話)から電話をかけて受付番号を取得し、その番号をパソコンに入力することで情報を開示できます。

信用情報機関手数料
CIC1,000円(税込)
JICC1,000円(税込)
KSC

CICは、パソコンとスマートフォンのどちらにも対応していますが、JICCはスマートフォンのみ対応で専用のアプリをダウンロードする必要があります。

JICCアプリ

KSCはインターネットでの情報開示ができません。

窓口まで行ったり待たされることもないのでおすすめの情報開示方法です。

 

3 郵送

信用情報開示申込書に必要事項を記入して、本人確認書類と定額小為替証書を同封して信用情報機関に郵送して報告書を取り寄せます。

信用情報機関手数料期間
CIC1,000円(税込)1週間~10日
JICC1,000円(税込)1週間~10日
KSC1,000円(税込)1週間~10日

一番時間とお金がかかる情報開示方法です。

定額小為替証書の発行手数料は100円必要です。

郵便で送るので切手代もかかります。

合計すると約1,200円かかることになります。

 

アメックスは、CICとJICCの情報を元に審査をするのでKSCの情報は見ていません。

私は全て情報開示をしてみましたが、KSCには確かにアメックスの情報がありませんでした。

CIC

KSC

自分では支払期日通りに払ったつもりでも滞納などをした場合は、しっかりと記録されています。

自己破産したり長期で滞納をして気付いていない人は、さすがにいないと思いますが、61日以上または3ヶ月以上の滞納や自己破産をしたことがあればCICでは、「異動」という欄に記載されます。

これが、いわゆる「ブラック」という状態です。

「自分はブラックだからアメックスグリーンの審査に落ちた」と思っている人も、CICで異動になっていなければ何か他の原因で審査に落ちた可能性も考えられるので、実際に情報開示をすることがとても重要です。

 

 

2 直近でクレジットカードを多く申し込んだ

クレジットカードを短期間に大量に申込む人は、どのような人だと想像できるでしょうか?

まず最初に考えられるのがお金に困っている人です。

この可能性が一番高いです。

お金に困っている人は貸し倒れになるリスクが高いと判断してカード会社が審査に通しません。

 

次に考えられるのがお金には困っていないけれどポイントサイトのポイントが目当てで直近のカード申込数が増えた人です。

実際の理由はそうであったとしても、カード会社からするとお金に困っている人と同じ扱いになるので審査に通りません。

短期間で大量にクレジットカードの申込みをして審査に落ちるようになった状態を「申込みブラック」と言います。

私もポイントサイト経由でクレジットカードの申込みをしすぎて申込みブラックになった経験があります。

その時は1ヶ月で5枚ほどのクレジットカードに申込みをしました。

一度審査に落ちると、次に申込むカードが流通系のクレジットカードでも年会費無料のクレジットカードでも面白いほどアッサリと審査に落ち続けます

メール

 

3 最近仕事が変わった、無職になった

クレジットカードの審査において「返済能力」はとても重要な項目です。

勤続年数が長ければ長いほど信用スコアは高くなります。

転職して間もない場合は、勤続年数が短いと判断されて審査に落ちる場合もあります。

会社員を辞めて起業して間もない場合も、同じ状態と考えられます。

仕事をしていない無職の状態だと、当然ですが審査に落ちる可能性が高いです。

 

4 申込み対象者ではない

アメックスグリーンの申込み対象者は、以下です。

年齢:20歳以上

・原則として定職、定収入がある方
・専業主婦/主夫は世帯収入での申込可
・年金受給者は申込可

この条件を満たしていない場合は、確実に審査に落ちます。

アメックスと言っても提携カードのアメックスに関しては18歳以上から申込みができるので、20歳未満の人が勘違いをしてプロパーのアメックスグリーンに申込みをしても審査に落ちます。

 

申込み対象者の条件を見ると「20歳以上の学生はどうなるの?」という疑問を持たれる人もいるかと思います。

これについては、アメックスの営業担当に聞いてみました。

20歳以上の学生はどのようになりますか?
20歳以上の学生でお仕事をされていない場合は対象外です。(パートも対象外)
アメックス社員

 

20歳以上の学生で副業をしていて個人事業主として申込みをした場合は、アメックスグリーンを作れるでしょうか?
20歳以上の学生で個人事業主としてお仕事をされている場合はお申込み対象となります。(審査は御座います)
アメックス社員

 

アメックスグリーンの再申込みで気を付けること

アメックスグリーンの審査に落ちたけど、どうしてもアメックスグリーンが欲しいという人は再申込みをしましょう。

再申込みをする際に気を付けないといけないことは、以下です。

  • 審査に落ちてから3ヶ月以内は再申込みをしない
  • 再申込みをするなら6ヶ月以上空けてから
  • クレヒスを積む
  • アメックスの営業担当から申込む

 

審査に落ちてから3ヶ月以内は再申込みをしない

アメックス社員
一度審査に落ちると3ヶ月間はシステムで自動的に見送りになります。

 

再申込みをするなら6ヶ月以上空けてから

アメックス社員
審査に落ちてから3ヶ月以上経てば再申込みはできますが、6ヶ月から1年程度空けることが理想です。

これはアメックスグリーン以外のクレジットカードを申込む場合も同じです。

 

クレヒスを積む

アメックス社員
再審査の申込みをするまでに延滞などがないように気を付けて確実にクレヒスを積むことが重要です。

携帯電話の端末を分割払いで購入している人は、携帯電話料金の支払いが遅れないようにしましょう。

分割払いで購入した商品やサービスの支払いが遅れると信用情報に登録されるので再申込みで審査に落ちる可能性が上がります。

 

アメックスの営業担当から申込む

アメックス社員
WEBからではなくアメックスの営業担当から申込む方が、審査通過率が高くなるというデータがあります。

営業担当から申込む場合は、書面での申込みとなります。

WEBから申込みをすると入力不備で審査に落ちる人がいますが、営業担当は審査に出す前に不備がないかを確認するので入力不備が原因で審査に落ちるということはなくなります。

 

まとめ

アメックスグリーンの審査に落ちたら

  • CICやJICCの信用情報を開示して審査に落ちた原因を探る
  • 再申込みをするなら6ヶ月以上は期間を空ける
  • 再申込みで審査通過率を上げたいならアメックスの営業担当から申込む

というのがおすすめです。

 

営業担当経由でアメックスグリーンを申込むと、WEBから直接申込むよりも入会特典が豪華になるという「おまけ」もあります。

信用情報が不安な人は、審査に通るためのアドバイスを色々としてもらえます。

アメックスの営業担当の知り合いがいないという人は、私から紹介することも可能です。

お問合せフォームから「アメックス担当者紹介の件」でお問い合わせいいただければ、ご紹介させていただきます。

 

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