- 楽天カードの途上与信は厳しい？
- 楽天カードが途上与信をするタイミングはいつ？
- 楽天カードの途上与信の頻度はどれくらい？
の答えがわかる情報提供記事です。
実際に、私がCICで信用情報を開示して確認した内容についても解説します。
楽天カードの更新・増額・キャッシングなどで審査が不安な人は、是非参考にしてください。
途上与信とは？
カード会社は、カード会員の利用履歴は細かくチェックしています。
いくら使っているか、どこで何を買っているか、などを細かくデータベース化しています。
途上与信とは、クレジットカードが発行後も、利用状況に問題がないか、信用情報に変化がないか等を確認するための定期的な審査のことです。
カードの審査がゆるいと言われる会社は、頻繁に途上与信をしています。
途上与信のメリット
きちんと支払いをして、危険フラグが立つような利用の仕方もしていなければ、優良顧客と判断し利用限度額が上がることもあります。
利用限度額に関しては、利用実績を元に自動で増えるカード会社と増額の申請をしないと増えないカード会社があります。
一度増額申請をすると増額の申請結果に関わらず、次回増額の申請をするのは半年以上空けてからが良いです。
途上与信のデメリット
通常は、年収の金額を超えて借入をしたり、リボ払いをすることはあり得ません。
複数のクレジットカードで借入やリボ払いを利用し、毎月残高が増えていったり、借入の件数や金額が急増した場合に、危険フラグが立ちます。
これ以上、借入が増えるとカード会社が回収できないリスクが高いと判断して、利用限度額が減らされる場合があります。
場合によっては、利用停止になることもあります。
楽天カードの途上与信
楽天カードの途上与信は厳しい？
ネットを見ていると、「楽天カードの途上与信は厳しい」などの情報を見かけることがあります。
楽天カードは途上与信が非常に厳しいので有名。とりあえずカード作らせて、使うだけ使わせて、途上与信で目安額越えたらさっと利用を止めて、資金回収するビジネスモデル。楽天は銀行出身者が多いから、資金回収の仕組みは良くできてるし、案外安全。 https://t.co/TKyNUn6Ahe
— DVC JAPAN (@dvc_japan) March 13, 2016
しかし、強制解約になったなどと書いている人は、自分の使い方が悪いことを棚に上げて誇張して書いているイメージがあります。
私の場合は、10年以上楽天カードを使っていますが、楽天カードの途上与信が厳しいという感じは全くありません。
楽天カードは、入り口のハードルがかなり低いので、属性が悪い会員数も必然的に多くなり、それに比例して悪評も目立つのだと思います。
楽天カードの途上与信が行われるタイミングはいつ？
途上与信のタイミングは、カード会社によって異なります。
楽天カードの場合は、以下のようなタイミングで途上与信が行われることが多いです。
- カードの増枠申請をした時
- キャッシングの増枠申請をした時
- リボ払いや分割払いの増枠申請をした時
- 支払いの延滞がある
- カード更新時
ショッピング枠、キャッシング、リボ払い、分割払いはどれも増額をするということは、それだけカード会社のリスクが高くなるので、審査が必要になります。
楽天カードは、利用実績を積めばある程度までは自動的にショッピング枠の利用限度額が増えます。
しかし、自動で引き上げられる上限は200万円までです。
私の場合は、楽天プレミアムカードですが増枠申請を何度か繰り返して300万円になっています。
増枠申請を一度すると、次回は前回の増枠から半年以上経過していることが条件になります。
属性や利用状況によりますが、一度の増枠で100万円などは難しいでしょう。
一時的な増枠の場合は、可能性はあります。
クレジットカードの有効期限が近付くと、新しいカードは自動的に更新されて届くことになりますが、更新時に返済能力を再確認するために途上与信を行うことが多いです。
楽天カードの途上与信の頻度は？
楽天カードは、高校生を除く18歳以上であれば誰でも申込みができるので、審査が甘いクレジットカードです。
入り口がゆるいクレジットカードの場合、その後は厳しく頻繁に途上与信をすることが多いです。
その典型的な例が、アメックスです。
アメックスは、毎月途上与信を行っています。
実際に私がCICの信用情報を開示しましたが、毎月利用記録の確認を行っているのがわかります。
途上与信がいつ行われたかを確認する方法は、このようにCICで信用情報を開示することです。
楽天カードも審査が甘いので、アメックスと同じくらいの頻度で途上与信をしていると思われがちですが、実際にはそうではありません。
利用記録は、6ヶ月間でどの会社が確認に来たかがわかりますが、私の場合は過去6ヶ月間に楽天カードからの照会はありませんでした。
もちろん、その人の利用内容によって頻度は変わると思います。
楽天カードの途上与信で在籍確認はある？
クレジットカードを新規で申込んだ場合、申込者が申請した勤め先に本当に在籍しているか電話で在籍確認が行われる場合があります。
途上与信の内容は、各カード会社が公表していないのでわかりませんが、途上与信で在籍確認はないと言えるでしょう。
周りでも聞いたことがありませんし、どのタイミングで行われるかわからない途上与信なので、在籍確認の電話があっても対応できませんよね。
まとめ
楽天カードは、きちんとした使い方をしていれば途上与信は厳しくありません。
途上与信の頻度に関しては、その人の利用状況によって変わると推測されます。
実際にCICで確認したところ、私の場合は過去6ヶ月間に一度もありませんでした。
私にとって楽天カードは、非常に使い勝手の良いクレジットカードです。
現在は、楽天プレミアムカードと楽天ビジネスカードを持っています。
楽天カードよりも審査に通りやすいカードを探している人は、下記の記事を参考にしてください。
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