クレジットカード

@イオンカードで審査落ちした人が読む記事。審査が甘いのウソを暴露!

イオンカードの審査で落ちましたか?

審査落ちした原因を知ることで、再申込みや他のクレジットカードを申込む際に役立てることができます。

私は複数のイオンカードを持っていて、イオンカードの審査通過率に詳しいです。

今回は、

  • イオンカードの審査に落ちたかどうか知る方法
  • イオンカードの審査に落ちる原因
  • イオンカードの審査に通るコツ
  • イオンカードの審査は甘いのウソを暴露
  • 審査に通りやすいカードとは?

について解説します。

イオンカードが欲しい人、イオンカード以外のクレジットカードがどうしても欲しい人は、この記事を最後まで読めば、審査通過率がグーンと上がることは間違いなし!

 

イオンカードの審査に落ちたかどうか知る方法

イオンカードは、カードの発送をもって審査結果の通知とされています。

WEBから申込みをした場合は、審査に通過すると「カードお受取方法に関するお知らせ」というメールが届きます。

このメールが届けば、カード発行手続きが完了したということなので1週間前後でカードが手元に届きます。

おめでとうございます(*^▽^)/☆

 

審査に落ちた場合は、書面(ハガキ)が郵送で届きます。

これは、俗に「不幸の手紙」と呼ばれています(;´Д`)

約1週間程度で届くことが多いです。

イオンカードセレクトは、審査に落ちると書面とイオン銀行のキャッシュカードが送られてきます。

イオンカードセレクトは、イオン銀行の口座開設とキャッシュカード発行が必要なので他の券種と比べると時間がかかります。

申込みをしてから1ヶ月が過ぎても審査結果が不明な場合は、イオンカードコールセンターまで連絡しましょう。

電話番号:0570‐071‐090

受付時間:9:00~18:00(年中無休)

 

イオンカードの審査に落ちる原因

イオンカードは、学生や主婦でも申込みができるクレジットカードなので、誰でも審査に通りそうなイメージがありますね。

クレジットカードは、発行会社のカテゴリーによって審査難易度が異なります。

一般的には、

銀行系 > 信販系 > 流通系 > 消費者金融系

の順が審査難易度と言われています。

イオンカードは、流通系なので審査難易度は決して高くないのは事実です。

イオンカードの公式サイトには、

※審査によりお申込みの意に添えない場合がございます。

※ご自宅や携帯電話、または勤務先に申込確認の連絡をさせていただく場合がございます。あらかじめご了承ください。

と記載があるので、誰でも審査に通るわけではない事、状況によっては勤務先への在籍確認がある事がわかります。

 

イオンカードは、ターゲットとなる顧客層はイオングループでよく買い物をする女性です。

ですから、近くにイオンの店舗がない男性の場合は、カードを発行しても使ってくれなさそうだということで審査に落ちることがあります。

他にも審査に落ちる原因には、以下のようなものがあります。

イオンカードの審査に落ちた人は、該当する項目があるでしょうか?

  • 返済日から61日以上または3ヶ月以上の滞納をした
  • 携帯電話の端末を分割払いで購入し携帯電話料金を滞納した
  • 年収が極端に低い
  • 勤続年数が短い
  • 直近3ヶ月以内に他のクレジットカードの審査に落ちた
  • ローンやキャッシングの借入総額が年収の3分の1を超えている
  • スーパーホワイト

 

返済日から61日以上または3ヶ月以上の滞納をした

クレジットカードの申込みをすると必ず信用情報機関に情報が登録されます

信用情報機関は、指定信用情報機関(CIC)、日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センター(KSC)の3つです。

この信用情報機関に登録されている入金状況、支払い状況などを照会してクレジットカードの審査を行います。

返済日から61日以上または3ヶ月以上の滞納をしたことがあるとCICでは、「異動」という欄に記載されます。

異動

これが、いわゆる「ブラック」という状態です。

破産をした場合も、同じくブラックになります。

 

異動の情報は、他の信用情報機関でも共有されます。

CICに登録されている情報は、契約終了後も5年間保有されるのでブラックになっているとクレジットカードの申込みをしても審査に落ちることになります。

 

携帯電話の端末を分割払いで購入し携帯電話料金を滞納した

最近は、携帯電話の端末が高額なことから、端末の代金を分割払いで契約し端末代金と月々の利用料金をセットで支払う人が増えています。

携帯電話の端末の分割払いはクレジット契約になります。

分割払いの契約をしている場合は、CICではクレジット情報の右上の《割賦販売法の登録内容》という欄に記載されます。

割賦販売法の登録内容

支払いが遅れたり滞納すれば、その情報もCICに登録されます。

端末代金が『実質0円』と書かれていても実際は分割で支払いをしていることになるので、しっかりと確認しておきましょう。

支払いが3ヶ月以上遅延した場合は、「異動」になります。

子ども名義の契約の場合、親が支払いを延滞した場合でも子どもの延滞として登録されてしまうので、保護者の方は十分注意しましょう。

 

年収が極端に低い

クレジットカードの審査に年収は影響しますが、年収だけで可否が決まったりするわけではありません。

もちろん、低いよりも高いに越したことはないのはわかりますね。

年収を入力する際には、「手取り額」ではなく税抜前の「額面の年収」を入力するようにしましょう。

年収が自己申告なのは、申込者本人の勤務先や勤続年数からおおよその年収額を推定できるからです。

自己申告だからといって事実ではない金額を入力すると、嘘の申告をしたことがカード会社にわかり、審査に落ちる可能性が高くなります。

年収

 

勤続年数が短い

基本的には、クレジットカードは安定した継続収入がある人に発行されます。

そうしないとカード会社は、利用料金を回収できないリスクがあるからです。

学生や主婦など無職の人でもクレジットカードの申込みができますが、その場合は親や配偶者などの情報を元に審査をしています。

イオンカードの場合は、正社員ではなくアルバイトやパートでも申込みができますが、勤続年数が短いと収入が安定しているかの判断ができないので審査に落ちる可能性が高くなります。

勤続年数

 

直近3ヶ月以内に他のクレジットカードの審査に落ちた

クレジットカードの申込み情報は、信用情報機関に登録されます。

よく誤解されるのですが、審査に落ちたという情報は信用情報機関に登録されません

審査に通ると契約情報が記載されます。

つまり、申込み情報があるのに契約情報がない状態=審査に落ちた、という判断をするわけです。

 

いずれにしても審査に落ちたということはわかるようになっているので、他のクレジットカードの審査に落ちてすぐに他のクレジットカードを申込んでも審査に落ちる可能性が高いです。

クレジットカードの審査に落ちた場合は、次の申込みまで最低でも3ヶ月以上空けた方が良いとされています。

同じカード会社だと、3ヶ月以内に審査に落ちている場合は、自動的に審査に落ちるようになっています。

6ヶ月以上空けてから申込みをした方が審査に通る可能性は高くなります。

なぜなら、CICでは申込みに関する情報の登録期間は6ヶ月だからです。

 

ローンやキャッシングの借入総額が年収の3分の1を超えている

総量規制とは、「貸金業者が行う貸し付けは、ご本人の年収の3分の1を超えてはならない」という決まりです。

つまり、お金を借りる側からすると「年収の3分の1までしか借りられない」ということになります。

例えば、年収300万円の人であれば、100万円までしか借入できません。

イオンカードの申込みをする時にすでに借入総額が年収の3分の1を超えている、またはイオンカードのキャッシング枠を希望したことによって借入総額が年収の3分の1を超える場合は、審査に落ちます

イオンカードの申込みの際の「他社からのお借入れ」は、自己申告ですが信用情報機関に登録されている情報でわかるのでウソの情報を入力しても無駄です。

他社からのお借入れ

 

CICでは、このようにカード毎に利用可能額が記載されています。

利用可能額

イオンカードのキャッシング利用枠は申込みの際に希望額を入力するわけではなく、50万円までの範囲内で利用可能枠が自動的に決定します。

つまり、新規申込み時にキャッシング枠を設定しないという希望はできません

キャッシング枠0円を希望する場合は、カードが手元に届いてから暮らしのマネーサイトへログイン後、「ご利用可能額の確認・設定」から手続きをする必要があります。

クレジットカードでキャッシング枠を設定しないと全国銀行個人信用情報センター(KSC)に情報は登録されませんが、キャッシング枠を設定した場合は情報が登録されます。

私の場合は、イオンカードが唯一キャッシング枠を設定しているカードでしたので、全国銀行個人信用情報センター(KSC)に登録されていました。

 

スーパーホワイト

過去にクレジットカードやカードローン、分割払いでの支払いを全くしたことがないために信用情報機関に登録情報がない人のことをスーパーホワイトと呼びます。

年齢が若いと特に問題にはなりませんが、40代以上になって信用情報が全くないというのは一般的には考えにくいのです。

過去に自己破産などの金融事故を起こして5年以上経過している人はスーパーホワイトになっていることが多いので、本当に過去に金融事故を起こしていなくてもそのように判断される可能性が高いということです。

クレジットカードの審査は、信用情報機関の情報を照会して判断するので、その信用情報がないとなると与信判断ができないというわけです。

つまり、スーパーホワイトだとクレジットカードの審査に落ちる可能性が高いです。

 

クレジットカードで利用したお金やカードローンで借りたお金を決まった期限内に支払うことで、クレジットヒストリーを積むことができます。

クレジットヒストリーは、積めば積むほどクレジットカードやカードローンの審査に通りやすくなります

 

ちなみに、イオンカードの審査に落ちた正確な理由を知る方法はありません。

カード会社になぜ審査に落ちたのか問い合わせをしても回答はもらえません。

しかし、多くの場合において信用情報の開示請求をすることで理由をかなり正確に推測することができます

気になる人は、指定信用情報機関(CIC)、日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センター(KSC)で情報開示請求をしてみましょう。

私は、全て情報開示請求をしました。

CIC

JICC

KSC

 

イオンカードの審査に通るコツ

イオンカードの審査に通るか心配な方は、申し込みの際に以下の項目をおさえておくことで、審査通過率がぐんとアップします。

ぜひ実践してみてください。

自宅番号を入力

連絡先

連絡先は自宅電話と携帯電話の2箇所の入力欄がありますが、固定電話を持っているなら必ず入力しましょう。

固定電話があるということは、自宅があることを証明できるので審査においてプラスになります。

カードの利用目的

カードの利用目的

カードの利用目的は「生活費支払い」のみを選択します。

「事業費支払い」を選択すると、個人で使うよりも大きな額を決済することが予想されるため、審査が厳しくなります。

「キャッシング」はお金を借りるのが目的と判断されるので、同様にマイナスの評価になります。

 

ネットで申込みをすると審査は、コンピューターによる自動審査です。

信用情報に問題がなく、近くにイオングループの店舗がない人は、イオン銀行ATMの脇にある手書きのカード申込書に「イオンカードを是非使いたいです。よく行く店舗は●●店です」とメモを添えて申込みをすることで、審査に通る可能性が上がります

イオンカードは店頭で申込みをすることもできますが、店頭で受付をする人が審査をするわけではないので、上記で紹介した方法は使えません。

 

イオンカードの審査は甘いのウソを暴露

イオンカードの申込み対象は、

18歳以上で電話連絡可能な方なら、お申込みいただけます(高校生は除きますが、卒業年度の1月1日以降であればお申込みいただけます)。

未成年の方は親権者の同意が必要です。

です。

流通系のクレジットカードということもあって、イオンカードは審査が甘いという情報がネットでもちらほら見られます。

しかし、これはウソです。

私が運営しているサイトでこれまで1万件を超えるイオンカードの申込みがありました。

その極秘データの一部を公開します。

「承認済み」=審査通過「否認」=審査落ち です。

数十件、数百件という数ではないので、かなり信憑性がある数字です。

もちろん、カード会社が積極的に新規顧客を獲得したい時は通常よりも審査が甘くなったり、サイトから申込む人の属性もバラバラなので若干数字のブレはあります。

私が運営しているサイトでのイオンカードの審査通過率は、64.7%でした。

銀行系のクレジットカードと比較するとイオンカードは審査が甘いと言えますが、多くの人がイメージしている「審査が甘い」とは異なるのではないでしょうか。

 

一般社団法人 日本クレジット協会はクレジットカードの年間の申込み・契約・解約数を公開しています。

2019年のデータでは、入会申込件数は3,362万件契約件数は2,559万件でした。

入会申込件数は審査結果に関係なく入会申込みがあった件数で、契約件数はカードが発行された件数です。

つまり、契約件数を入会申込件数で割ると審査通過率が計算できます

2019年は、契約件数(2,559万件)÷入会申込件数(3,362万件)=審査通過率(76.1%)です。

こうして見てみると、ネットで「イオンカードは審査が甘い」と書いているサイトのほとんどがかなり適当な情報であり、客観的なデータを公開しているわけでもないので信憑性に欠けるということがわかります。

 

審査に通りやすいカードとは?

イオンカードの審査に落ちた場合は、

  • 6ヶ月以上空けて再申込みをする
  • 他のカードを検討する

という選択ができます。

再申込みをする場合は、事前に信用情報を開示して最適な申込み時期を調べ、申込み時には審査に通るコツを活用すれば審査に通る可能性は間違いなく上がります

 

他のカードの申込みを検討する場合は、イオンカードよりも審査が甘いクレジットカードに申込みをする必要があります。

同じ流通系の「楽天カード」や消費者金融系の「アコムマスターカード」などをおすすめする人が多いように思います。

楽天カード アコムマスターカード

これらは、確かにイオンカードに比べると審査通過率が高いイメージがあります。

アコムマスターカードは、リボ払い専用カードで券面に「アコム」の名前こそ入っていないものの見る人が見ればわかりますのでお店では使いにくいカードです。

利用金額に対して0.25%が自動的にキャッシュバックされますが、クレジットカードのポイント還元率としては最低水準です。

そして、楽天カードもアコムマスターカードも審査はコンピューターによる自動審査です。

自動審査の場合は、100%申込者の信用情報のスコアで可否が決定します。

信用情報に不安がある人は、自動審査のクレジットカードは避けた方が良いでしょう。

 

私がおすすめするのは「アメックス」です。

アメックス

アメックスと言っても提携ブランドではなく、アメックスのプロパーカードです。

アメックスのプロパーカードは、券面による審査難易度の違いはありません

一般的なクレジットカードだと、一般カードよりもゴールドカード、ゴールドカードよりもプラチナカードの方が審査難易度が高くなります。

これは、カードのランクによってカードの最低利用限度額が決まっているからです。

 

一方、アメックスは、利用限度額に一律の制限がありません

そのため、カードがグリーン、ゴールド、プラチナでも審査難易度が同じなのです。

グリーン、ゴールド、プラチナ

 

申込みは、WEBからではなくアメックスの営業担当から申込む方法です。

そもそもアメックスは、外資系の会社なので日本のカード会社とは審査基準が異なります。

さらに、営業担当から申込むことで裁量の余地が生まれます。

このことで、他のクレジットカードの審査はどこも落ちたような人でも審査に通過する事例が多くあるのです。

アメックスの営業担当経由で申込むことで審査通過率が爆上げする理由については、下記の記事で詳しく解説しています。

>>> 【アメックスの営業担当に聞いた】アメックスの審査の秘密とは?

 

アメックスは提携ブランドではなく、プロパーカードがおすすめと言いましたが、実はセゾンプラチナビジネスアメックスに関しては、プロパーカードと同様にクレディセゾンの営業担当から申込むことで審査通過率を上げることができます。

>>> 【完全攻略】セゾンプラチナビジネスアメックスの審査に通るコツ

 

イオンカードの審査に落ちて、次はどのカードに申込めば良いかわからないという人は、是非参考にしてください。

ちなみに、イオンカードを再申込みする場合は、ポイントサイト経由の申込みがおすすめです。

>>> 【保存版】イオンカードは、ポイントサイト経由での入会キャンペーンが一番お得

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