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アメックスの審査の秘密とは?【アメックスの営業担当に聞いた】

アメックスの審査

アメックスの審査について徹底調査しました。

ネットで見かける情報のほとんどは他のサイトの情報をまとめたり、詳しそうな人から聞いたっぽい二次情報や三次情報で信憑性に欠けます。

そこで、私はアメックスの営業担当に直接聞き取り調査を敢行!

都市伝説的に伝わっている情報の真偽は?

アメックスの審査基準は本当に甘い?

などの気になる疑問にズバリと正しい情報をご紹介します。

この記事を最後まで読めばアメックスの審査に通るコツがわかること間違いなし!?

以下、Q&A形式でどうぞ。

 

日本のカード会社とアメックスは具体的にどのように審査基準が違うのですか?
他社の場合だとゴールドカード通過=利用枠100万など、保証しているところが多いのでリスクが高いのですが、アメックスの場合は毎月枠を流動的に変動させるのでゴールドでも枠が50万円スタートという方もいれば、半年後には500万円という方も多いです。

アメックスは他社と違って唯一自社で発行・管理・審査・運用・営業・コールセンターまで雇用をしているので、融通の利き方が違うためにこのようなシステムを取れるのかなと思います。

アメックス社員

 

なぜアメックスのビジネスカードは赤字決算でも審査に通るのですか?
アメックスの場合は基本的に個人信用情報をもとに審査を行います。

  • CIC(指定信用情報機関)
  • JICC(日本信用情報機構)

主に見ているのはこのふたつです。

ですのでそこの情報が汚れていなければ基本的に通ります

アメックスの場合は審査通過後に次に利用枠をいくらにするのかという考えになりますが、そこで帝国データバンクの情報など見るのでデータとして売上利益などがあがっていればプラスに働きますが、基本的には決算書を頂かない会社なので無くても全く問題はありません。

法人カードの場合、会社の情報が上がっていればプラスに働いたりとか会社の赤字の情報を垂れ流しにしていれば悪く働いたりとかすると思いますが、審査に影響する度合いはごくわずかです。

このようなプラスやマイナスの情報は、審査に通った後での枠の大きさには影響するものです。

アメックス社員

《補足》

アメックスは、CIC(指定信用情報機関)では加盟包括クレジット業者であり、JICC(日本信用情報機構)では株主であり加盟会員でもあります。

 

なぜアメックスは審査に通りやすいのですか?
アメックスは申し込み時の審査が独自(ゆるい)ですが 、カード発行後も頻繁に信用調査します。

アメリカン・エキスプレスのプロパーカードは、ステイタス性の高いクレジットカードにも関わらず、審査が甘い理由はクレジットカードの利用限度額が低いからです。

初期の限度額を低くすることで、貸し倒れによるリスクを回避しているのです。

審査は甘いが、アメックスでの利用実績ができるまでは限度額は低いところからスタート。

貸し倒れがあったとしても、高い年会費でカバーできる。

利用状況が良ければ、どんどん限度額を上げていく。

これがアメックスが審査に通りやすい理由です。

アメックス社員

 

審査に落ちた人にはどのような対応やアドバイスをしますか?
公式ルールで話をすると、審査が落ちた人に対しては「営業担当者は審査結果がわからない部門なんです」と回答します。

結果については、僕たちからお答えすることはありません。

審査結果に関しては、審査に落ちて書面でお断りの手紙が届くか、審査に通ってカードが届くかのどちらかです。

審査に落ちた人から、どのようにすればいいかと聞かれたら、 「審査に落ちた原因に心当たりはありますか? 心当たりがあってもなくても一度CICを見られたらどうですか?」 と言います。

だいたい原因がわかるケースが多いのですが、一番多いのは直近で延滞していたというものです。

自己破産していて自分でわかっていないという人はいませんよね。

軽微な延滞は半年経てばCICから記録が消えるので、あと半年待ってくだいと言います。

アメックスの審査に一度落ちると、そこから3ヶ月間は再申し込みしても自動で審査に落ちます。

最低3ヶ月間ですが、理想は半年から1年とお伝えしています。

アメックス社員

 

楽天カードの審査は落ちたけどアメックスは通ったというのはどういうことですか?
楽天カードとアメックスであれば、アメックスの方が通ります。

アメックスの場合は、この方には30万、この方には100万とかご利用内容に応じて枠を上下させることができるので毎月リスクを取りに行くことができるんですよ。

他のカード会社の場合は、いきなり50万とか100万という枠が保証されます。

この方の与信的に40万しか出せないとなった場合、審査に落ちます。

しかし、こういう方をアメックスであれば審査に通すことができます。

この方はリスクスコアが高いけれど、信用情報は最近きれいなのでOK。

審査には通しますが、枠は30万ということができるのです。

アメックスの場合、基本的に年収によって足を切りません

昔はプラチナカードであれば年収1000万円ないと審査に通らないなどありましたが、今は年収では切りませんので基本的には個人の信用情報を元に審査をします。

審査に通るか通らないかは、ほとんど信用情報で決まります。

アメックスは、個人カードも法人カードも個人の信用情報でしか審査をしないので、そこに問題がなければ審査に通ります。

アメックス社員

 

自分でもブラックと認める知人がアメックスの営業担当経由だと審査に通ったという情報があるが、これはどういうことですか?
ブラックと自分でわかっている内容はわかりますか?

例えば、自分がブラックだとわかっていて、実は1年半前まで毎月延滞していた。

だったらアメックスは通ります。

CICは2年分しか情報が上がってこないので、2年より前にやらかしていた情報は正直に言うと見ていません。

直近2年間の実績を見た時に、アメックスの場合直近1ヶ月で遅れていたらほぼ通りません

軽微な遅延が半年や1年前、あるいは1回遅れているぐらいであれば通ります。

ネットからの申込みであれば、通るか通らないかは100%システムの判断になります。

しかし、営業担当経由であれば、担当の裁量というか営業担当の判断による部分が出てきます。

アメックス社員

 

グリーンとゴールドではゴールドの方が通りやすいイメージがありますが、どうでしょうか?
それは関係ありません。
アメックス社員

 

営業担当者経由であれば上位クラスのカードの方が通りやすいというのは本当ですか?
それは営業トークです。

僕のお客様でプラチナカードを申込んで審査に落ちて、その3ヶ月後にゴールドカードを申込んで通った人が2人います。

プラチナカードの成績を取りたい営業担当者のトークだと思います。

アメックス社員

 

消費者金融の審査で落ちた人がアメックスの審査に通ることはありますか?
消費者金融の審査に落ちるということは、全銀(全国銀行協会)に情報が載っているはずなので、それはアメックスも審査に落ちます

審査では、全銀とCICとJICCを見るので、全銀に載ったら難しいですね。

アメックス社員

 

在籍確認はありますか?
ここ3年近くで在籍確認がはいった話は1件も聞いたことが無いです。
アメックス社員
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