クレジットカード

アメックスゴールドの審査に落ちた【理由と対策をアメックス社員に聞いた】

アメックスゴールド

アメックスゴールドの審査に落ちてしまいましたか?

残念です。

しかし、どうしてもアメックスゴールドが欲しいなら再申込みという手段があります。

再申込みをするなら、審査に落ちた理由を突き止めて次の審査に通るための正しい行動をすることが重要です。

アメックスゴールド以外のクレジットカードを申込む場合でも、この知識は役に立ちます。

何も考えずに再申込みをしてもまたアメックスゴールドの審査に落ちるだけです。

 

今回は、アメックスゴールドの審査に落ちた人のために

  • 審査に落ちた理由を知る方法
  • アメックスゴールドの再申込み必勝法

について詳しく解説します。

アメックスゴールドの審査に落ちた人を数多く見てきたアメックスの営業担当に、審査に落ちたらどうするべきかを聞いてみましたので、是非参考にしてください。

ちなみに、私はアメックスビジネスカードを持っています。

アメックスビジネスゴールドカード

 

アメックスゴールドの審査に落ちたら最初にすること

アメックスゴールドの審査に落ちた本当の理由がわかるのは、アメックスの審査部の人だけです。

なぜ審査に落ちたのかをアメックスや信用情報機関に問い合わせをしても絶対に教えてくれません。

信用情報機関は、そもそもカードの審査をしていないので回答したくてもできません。

審査に落ちた理由を突き止めると言っても、あくまで審査に落ちた理由を推測することしかできません。

 

審査に落ちたらまずは、信用情報機関で本人開示手続きをしましょう。

アメックスゴールドの審査に落ちた理由は、信用情報機関で情報開示請求をすることでわかる場合が多いです。

本人開示は、信用情報機関に加盟している金融機関の借り入れ等の内容や支払状況などを確認できる制度です。

自分の信用情報が登録されているか、またどのように登録されているかを確認することができます。

 

アメックスゴールドの申込みをすると、申込み者の情報が下記の信用情報機関に必ず登録されます。

それが、CIC(シー・アイ・シー)とJICC(日本信用情報機構)です。

信用情報は、加盟している金融機関の間で共有されます。

「そんな信用情報機関に自分の情報が登録されるとは知らなかった。そして、状況提供に同意した覚えはない!」という人は多いはず。

クレジットカードの申込みをする際に、「個人情報の取扱に関する重要事項」を読んで同意しないと申込みができません。

ほとんどの人は、これを読んでいないだけです。

しかし、アメックスゴールドの審査に落ちたということは申込みをしているので、「個人情報の取扱に関する重要事項」を確認し、同意して申込みをしたことになっているのです。

「個人情報の取扱に関する重要事項」を読んだことがない人は、この機会に一度目を通してみましょう。

 

信用情報機関で本人開示手続きをする方法は、以下の3つがあります。

1 信用情報機関の窓口

2 インターネット

3 郵送

 

1 信用情報機関の窓口

信用情報機関の窓口に行くと本人開示手続きができます。

事前に所在地と営業時間を確認してから行くようにしましょう。

窓口に行ったものの営業時間外だっというのを私も経験しています (>_<)

特に遠方からはるばる行く人は要注意です!

開示手続きは、本人だけではなく、任意代理人、法定代理人、法定相続人でも可能です。

本人が申込む場合は、

  • 本人確認書類
  • 所定の手数料

が必要です。

本人開示手続きには、クレジットカード申込み時に登録した電話番号が必要になります。

この電話番号がなかったり、間違っていると情報を開示できません。

固定電話で登録したのか携帯電話で登録したのか、以前使っていた携帯電話の番号なのかわからなくなってしまった人もいるかも知れません。

このような事態にならないように、クレジットカードの申込みをする時は登録した電話番号を覚えておくことが重要です。

信用情報機関手数料窓口
CIC500円(税込)窓口の所在地
JICC500円(税込)窓口の所在地

※現在は新型コロナウイルス感染症の影響でCICとJICCは窓口での受付を休止している場合があります。

 

2 インターネット

クレジット契約で利用した電話(携帯電話または固定電話)から電話をかけて受付番号を取得します。

その受付番号をパソコンやスマホから入力することで情報を開示できます。

信用情報機関手数料
CIC1,000円(税込)
JICC1,000円(税込)

 

情報開示に対応しているデバイスは以下です。

パソコンスマートフォン
CIC
JICC×

JICCは、専用アプリのダウンロードが必要です。

JICCアプリ

インターネットは、手数料が安く、窓口まで行く必要もないので一番おすすめの情報開示方法です。

 

3 郵送

インターネットから信用情報開示申込書をダウンロードし、申込書に必要事項を記入します。

申込書、本人確認書類、定額小為替証書を同封して信用情報機関に郵送して報告書を取り寄せます。

信用情報機関手数料期間
CIC1,000円(税込)1週間~10日
JICC1,000円(税込)1週間~10日

 郵送は時間がかかるので、急いでいる場合は窓口またはインターネットで情報開示しましょう。

定額小為替証書は1,000円(税込)とは別に発行手数料が100円かかります。

さらに、申込書を郵送するための切手代もかかります。

合計すると約1,200円ほど必要ということになります。

 

アメックスは、CICとJICCの情報を元にアメックスゴールドの審査をします。

自分の信用情報がどのように登録されているかがわかれば、再申込みの際はそれに応じた対策を立てることができます。

是非、CICとJICCで本人開示手続きをしてみましょう。

CIC

私は、CICは窓口でJICCは郵送で本人開示手続きをしました。

信用情報を見ると、自分ではすっかり忘れていた、滞納扱いになっていることすら知らなかったということがあるかも知れません。

実は、私がそうでした。

軽微な滞納だったので特に問題はありませんでしたが、CICでは《入金状況》は2年間残るということを知っておくと、次にクレジットカードの申込みをするなら滞納の情報が消えてからにしよう、というような対策ができるというわけです。

 

俗にいう「ブラック」というのは、CICでは「異動」に記載がある状態のことを指します。

移動

「異動」になる条件は、以下です。

  • 返済日より61日以上または3ヶ月以上の支払遅延(延滞)があるものまたはあったもの
  • 返済できなくなり保証契約における保証履行が行われたもの
  • 裁判所が破産を宣告したもの(破産手続開始の決定がされたもの)

ブラックか、そうでないかで立てるべき対策も変わります。

情報開示をすることがとても重要だというのは、こういうことです。

 

アメックスゴールドの審査に落ちた理由はこれかも

アメックスゴールドの審査に落ちた理由は、以下の可能性も考えられます。

 

申込み対象者ではない

アメックスゴールドの申込み対象者は、以下です。

年齢:20歳以上

・原則として定職、定収入がある方
・専業主婦/主夫は世帯収入での申込可
・年金受給者は申込可

この申込み対象者に該当していなければ確実に審査に落ちます。

 

ちなみ、プロパーのアメックスと正確な違いを認識していない人が多いセゾンゴールドアメックスも申込み対象年齢は20歳以上です。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

 

アメックスゴールドは、20歳以上で申込み可となっているので「20歳以上の学生は持てないのかな?」という疑問を持つ人もいるでしょう。

これに関しては、アメックスの営業担当に聞いてみました。

学生でも20歳以上はアメックスゴールドの申込みができますか?
20歳以上の学生でお仕事をされていない場合は対象外です。(パートも対象外)
アメックス社員

&nbsp;

20歳以上の学生で副業をしている場合、個人事業主としてアメックスゴールドの申込みはできますか?
20歳以上の学生で個人事業主としてお仕事をされている場合はお申込み対象となります。(審査は御座います)
アメックス社員

 

直近で大量のクレジットカードに申込みをした

短期間で大量にクレジットカードを申込む人は、カード会社からはお金に困っている人と見られます。

どう考えても不自然ですよね。

お金には困っていないけど、短期間で大量にクレジットカードを申込む人が他にいるとすれば、ポイントサイトのポイント目当ての人です。

ポイントサイトでクレジットカードを申込むと数千円、カードによっては2万円を超える報酬をもらえることから、ガンガン申込みをする人がいます。

 

どちらにしても、短期間で大量にクレジットカードの申込みをすると審査に落ちます

この状態を俗に「申込みブラック」と言います。

クレジットカードの申込みをすると信用情報機関に申込み情報が登録され、6ヶ月間残ります

クレジットカードの再申込みをするなら6ヶ月空けた方が良いとされているのは、こういう事情からです。

ですから、アメックスゴールドの再申込みをする場合も、6ヶ月以上空けてから申込みをするのがベターです。

 

よく「1ヶ月で何枚までなら大丈夫ですか?」という質問がありますが、その人の返済能力次第なので全員に通用する一律の枚数はありません。

私の例では、1ヶ月で5枚のクレジットカードに申込みをして審査に落ちました。

一方、1ヶ月に9枚のクレジットカードを申込みが全て審査に通ったという人もいます。

申込みブラックの状態になると、審査難易度が低いと言われているクレジットカードでも審査に落ちます(;^ω^)

メール

 

最近転職した、無職

安定した収入があることは、クレジットカードの審査に通るためには最も重要と言えます。

それは、アメックスゴールドに限らず全てのクレジットカードで同じです。

収入というと申込み時に入力する数字が大きければ審査に通ると考えている人がいますが、それは間違いです。

クレジットカードの審査においては、年収の大きさは自己申告制なのでそれほど重要ではありません。

それよりも、年齢・勤続年数・勤務先の情報から申込み者のおおよその年収はわかるようになっています。

転職したばかりだと、勤続年数が短いので収入が安定しているとは言えないので、審査に落ちる可能性は高くなります。

会社員ではなく独立したばかりの個人事業主なども同様です。

安定した収入がある人と真逆に位置するのが無職の人です。

 

主婦(主夫)の場合は、世帯年収で申込みができますが、独身で無職となるとまず審査に通らないでしょう。

特にアメックスゴールドの再申込みをするなら、仕事に就いていることは必須条件と言えます。

アメックスは他のカード会社と違って過去の信用情報よりも現在や未来を評価してくれるとは言っても、無職では厳しいです。

 

アメックスゴールドの再申込みで気を付けること

アメックスゴールドの審査に落ちたけど、アメックスゴールドがどうしても欲しいという人は再申込みをしましょう。

再申込みをする際に気を付けるべき点は、以下です。

  • 3ヶ月以内の再申込みはNG
  • 再申込は6ヶ月以上の期間を空ける
  • 再申込みまでにクレヒスを積む
  • アメックスの営業担当から申込む

 

3ヶ月以内の再申込みはNG

アメックス社員
一度審査に落ちると3ヶ月間はシステムで自動的に見送りになります。

 

再申込は6ヶ月以上の期間を空ける

アメックス社員
審査に落ちてから3ヶ月以上経てば再申込みはできますが、6ヶ月から1年程度空けることが理想的です。

これはアメックスゴールド以外のクレジットカードを申込む場合も同様です。

 

再申込みまでにクレヒスを積む

アメックス社員
再申込みをするまでに、支払いが遅れることがあってはいけません。

期日を守って支払いをしてしっかりとクレジットヒストリーを積みましょう

特に携帯電話の端末を分割払いで購入している人は、要注意です。

分割払いの分は通常携帯電話の料金と一緒に支払うことになっています。

携帯電の料金を延滞すると、自動的に分割支払い分も延滞することになり、信用情報に登録されます。

つまり、信用情報が汚れることになり、再申込みで審査に通る道が遠ざかります。

 

アメックスの営業担当から申込む

アメックス社員
WEBからアメックスゴールドを申込むよりアメックスの営業担当から申込む方が、審査通過率が高くなるというデータがあります。

営業担当から申込むことができる人は、絶対にこの方法をおすすめします。

営業担当から申込み場合は、オンラインではなく申込書に記入して申込むことになります。

基本的には対面で申込みをしてもらうのですが、状況によっては申込書を郵送して電話やメールでサポートして申込みをすることも可能です。

申込書は審査部署に提出する前に営業担当が必ずチェックするので、書類の記入漏れや記入ミスで審査に落ちるということはありません。

 

まとめ

アメックスゴールドの審査に落ちたら

  • CICやJICCの信用情報を開示して審査に落ちた理由を知る
  • 再申込みは6ヶ月以上の期間を空ける
  • 再申込みはアメックスの営業担当からする

ということを実践すれば審査に通る可能性が一番高くなります。

営業担当からアメックスゴールドを申込むと、公式サイトから直接申込むよりも入会特典が豪華になるといううれしい「おまけ」もあります。

どうせなら入会特典でより多くのポイントがもらえる方が良いですよね。

私も必ず営業担当から申込むようにしています。

「過去に審査に落ちたことがある」
「信用情報に自信がない」

という人は、営業担当が審査に通るためのアドバイスもしてくれます。

営業担当は新規のカード発行枚数が営業成績なので、あらゆる知識を総動員させて審査に通る方法を教えてくれます。

 

「アメックスの営業担当の知り合いはいないけど、再申込みは必ず審査に通りたいし入会特典も豪華なら営業担当から申込みをしたい」という人は、私から紹介することも可能です。

お問合せフォームから「アメックス担当者紹介の件」でお問い合わせいいただければ、選りすぐりの優秀な営業担当をご紹介させていただきます。

 

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