ANAアメックスの審査に落ちた【原因と対策をアメックス社員に聞いた】

残念ながらANAアメックスの審査に落ちましたか？

「もう二度とクレジットカードの申込みはしない！」という人以外は、審査に落ちた原因を突き止めて対策することで、ANAアメックスの再申込みまたは他のクレジットカードを申込む時に審査に通る確率が上がります。

何も対策をしないで次の申込みをしても同じように審査に落ちる可能性が大です！

今回は、ANAアメックスの審査に落ちた人が

について詳しく解説します。

アメックスの営業担当にもANAアメックスの審査に落ちた人の原因と再申込みで気を付けることについて聞いてみましたので、是非参考にしてください。

ANAアメックスの審査に落ちた原因を知る方法

ANAアメックスの審査に落ちた原因が何かを100％突き止めることは難しいです。

審査に落ちた原因をアメックスに問い合わせをしても教えてくれませんし、信用情報機関に問い合わせをしても教えてくれません。

たまにヤフー知恵袋で審査落ちの原因を他人に聞いている人がいますが、全く意味がありません。

審査に落ちた原因が何かを知る方法を4つご紹介します。

信用情報機関で情報開示請求をする

ANAアメックスの審査に落ちた原因は、信用情報機関で情報開示請求をすることでわかる場合が多いです。

信用情報とは、クレジットやローン等の申し込みや契約に関する情報です。

この信用情報が登録されているのが信用情報機関です。

ANAアメックスの申込みをする場合は、申込み者の信用情報が下記の信用情報機関に必ず登録されるようになっています。

それが、CIC（シー・アイ・シー）とJICC（日本信用情報機構）です。

「そんな信用情報機関に情報が登録されるのは知らなかった。さらに、そんな個人情報を渡すことに同意した覚えがない」という人は多いのではないでしょうか？

しかし、ANAアメックスの申込みをする際に、「個人情報の取扱に関する重要事項」を確認し、同意の上でしか申込めないようになっているのです。

知らなかったという人は確認をしていない可能性が高いだけで、実際はそうなっているのです。

「個人情報の取扱に関する重要事項」を見たことがないという人は、この機会に見てみるのも良いでしょう。

信用情報機関で情報開示をする方法は、以下の3つです。

窓口

信用情報機関の窓口で情報開示ができます。

事前に場所と営業時間を確認してから行きましょう。

開示請求は、本人だけではなく、任意代理人、法定代理人、法定相続人もできます。

本人が申込む場合は、本人確認書類と所定の手数料が必要です。

クレジットカードを申込む際に登録した電話番号が必要になるので、電話番号を調べた上で行きましょう。

この電話番号が間違っていると情報が取れません。

かなり前に申込みをしたクレジットカードの場合は、以前の携帯電話番号で登録していてその番号を思い出せないために情報が取れないという人がたまにいるようです。

※現在は新型コロナウイルス感染症の影響で窓口の開示を休止している場合があります。

インターネット

クレジット契約で利用した電話（固定電話または携帯電話）から電話をかけて受付番号を取得し、その番号をパソコンやスマホから入力することで情報を開示できます。

CICは、パソコンとスマートフォンのどちらにも対応しています。

JICCは、スマートフォンのみ対応なので専用のアプリをダウンロードする必要があります。

インターネットは、窓口のように混雑していて待たされることもなく、手数料も2番目に安いのでおすすめの情報開示方法です。

郵送

WEBから信用情報開示申込書をダウンロード＆印刷し必要事項を記入します。

次に本人確認書類と定額小為替証書を同封して信用情報機関に郵送して報告書を取り寄せます。

郵送は、一番時間とお金がかかる情報開示方法です。

定額小為替証書の発行手数料100円と郵送のための切手代が必要です。

合計すると約1,200円かかります。

アメックスは、CICとJICCの情報を元に審査をします。

特にリスクもありませんので、一度開示請求をしてみましょう。

私は一応、KSC（全国銀行個人信用情報センター）の情報も開示請求しましたが、アメックスの情報はありませんでした。

アメックスを申込む際に、KSCへの登録に同意する内容はなかったので当然と言えば当然の結果ですが。

自分では支払期日通りに払ったつもりでも滞納などをした場合は、完全に記録されています。

特に軽微な滞納であれば何月何日にどのカードで滞納をしたかということを長期間覚えている人はいないでしょう。

自己破産したり長期で滞納をして気付いていない人は、さすがにいないと思いますが（；＾ω＾）

61日以上または3ヶ月以上の滞納や自己破産をしたことがあれば、CICでは「異動」という欄に記載されます。

これが、いわゆる「ブラック」という状態です。

「自分はブラックだからANAアメックスの審査に落ちた」と思っている人も、CICで異動になっていなければ何か他の原因で審査に落ちた可能性も考えられるので、実際に情報開示をすることがとても重要です。

直近でクレジットカードを大量に申込んだ

クレジットカードを短期間で大量に申込む人は、どのような人だと想像できるでしょうか？

まず最初に考えられるのがお金に困っている人でしょう。

この可能性が一番高いです。

カード会社は、お金に困っている人にカードを発行すると貸し倒れになるリスクが高いと判断して審査に通しません。

次に考えられるのが、実際にはお金には困っていないけれどポイントサイトのポイントが目当てで直近のカード申込数が多くなった人です。

これは、カード会社からするとお金に困っている人と同じ扱いになるので審査に通りません。

短期間で大量にクレジットカードの申込みをして審査に落ちるようになった状態を「申込みブラック」と言います。

私もポイントサイト経由でクレジットカードを申込みすぎて申込みブラックになった経験があります。

その時は1ヶ月で5枚ほどのクレジットカードに申込みをしました。

一度審査に落ちると、クレジットカードの審査難易度には関係なく面白いほど審査に落ち続けます（；＾ω＾）

最近転職した、無職になった

クレジットカードの審査で最重要視されると言っても過言ではないのが「返済能力」です。

頻繁に転職していると収入が不安定という判断をされるのは容易に想像できますね。

転職したての場合は、勤続年数が短いと判断されて審査に落ちる場合もあります。

以前は会社員だった人が起業して間もない場合も、同じ状態と考えられます。

年収の額よりも、今の勤務先でどれくらい継続して働いているかという方が重要視されます。

仕事をしていない無職の状態だと、審査がかなり不利になるのは言うまでもないでしょう。

申込み対象者ではない

ANAアメックスの申込み対象者は、以下です。

この条件を満たしていない場合は、確実に審査に落ちます。

おそらく、信用情報を見るまでもなく審査に落とされます。

国際ブランドがアメックスでも提携カードのアメックスに関しては18歳以上から申込みができるものもあるので、20歳未満の人が勘違いをしてプロパーのANAアメックスに申込みをすると審査に落ちます。

申込み対象者の条件を見て「20歳以上の学生はどうなるの？」という疑問を持った人もいるかと思います。

これに関しては、アメックスの営業担当に聞いてみました。

私

20歳以上の学生は申込み対象者になりますか？

20歳以上の学生でお仕事をされていない場合は対象外です。（パートも対象外）

アメックス社員

私

20歳以上の学生で副業をしていて個人事業主としてANAアメックスの申込みをした場合は、大丈夫でしょうか？

20歳以上の学生で個人事業主としてお仕事をされている場合はお申込み対象となります。（審査は御座います）

アメックス社員

ANAアメックスの再申込みで気を付けること

ANAアメックスの審査に落ちても、どうしてもANAアメックスが欲しいという人は再申込みしかありません。

再申込みをする際に気を付けないといけないことは、以下です。

審査に落ちてから3ヶ月以内は再申込みをしない

アメックス社員

一度審査に落ちると3ヶ月間はシステムで自動的に見送りになります。

再申込みをするなら6ヶ月以上空けてから

アメックス社員

審査に落ちてから3ヶ月以上経てば再申込みはできますが、半年から1年程度空けることが理想的です。

これはANAアメックス以外のクレジットカードを申込む場合も同じです。

クレヒスを積む

アメックス社員

再申込みをするまでに延滞などがないように気を付けて、信用情報をきれいにしましょう。

携帯電話の端末を分割払いで購入している人は、携帯電話料金の支払いが遅れないように。

分割払いで購入した商品やサービスの支払いが遅れると延滞の情報が信用情報に登録されるので再申込みで審査に落ちる可能性が高くなります。

アメックスの営業担当から申込む

アメックス社員

WEBからよりもアメックスの営業担当から申込む方が、審査通過率が高くなるというデータが社内にあります。

営業担当から申込む場合は、書面での申込みとなります。

WEBから申込みをすると入力不備で審査に落ちる人がいますが、営業担当は審査に出す前に不備がないかを確認するので入力不備が原因で審査に落ちるリスクは消せます。

まとめ